Caso deseje adquirir um bem e não tenha a opção de pleitear o pagamento à vista, o consórcio é considerado pela maioria dos especialistas, como a melhor opção oferecida pelo mercado para atingir seu objetivo.
Antes de comparar os custos, entenda como ele funciona:
Diferente de um financiamento, cujo recurso vem de empréstimo cedido por instituição financeira, o consórcio é uma espécie de compra coletiva, pois o recurso para a compra do bem é formado por um grupo de pessoas com o mesmo objetivo, que se unem para concretizá-lo.
Estes grupos são administrados por empresa habilitada que seguem as leis nacionais para a modalidade, e se responsabilizam pelas garantias.
Cada participante se compromete a contribuir mensalmente com valores, cuja soma mensal gera ao menos uma carta de crédito, ou seja, juntos conseguem comprar ao menos um imóvel à vista por mês, que é sorteado ou entregue ao maior lance ofertado.
Lance é a oferta de um montante para adquirir o bem, somente o maior é aceito para a contemplação do bem ao ganhador, e o valor é abatido da dívida restante.
O custo mensal de uma cota é composto por:
– Fundo Comum: fração do bem devido no período
– Taxa de Administração: remuneração da administradora pela gestão do consórcio
– Seguro de Vida: garante a quitação do bem em caso de falecimento do titular
– Fundo de Reserva: reserva para proteger o grupo em casos de inadimplência. No encerramento do grupo, o resíduo deste fundo é distribuído aos consorciados.
O custo final de um imóvel adquirido por consórcio por exemplo, é bem menor em comparação com um financiamento, pois não há juros, o reajuste é apenas sobre a atualização do valor do bem.
Simulação:
| R$ 400.000,00 – 200 meses | |||
| Consórcio | Primeira Parcela | Demais Parcelas | Custo Final |
| R$ 9.777,94 | R$ 2.430,00 | R$ 495.777,94 | |
| Financiamento | Entrada | Demais Parcelas | Custo Final |
| R$ 120.000,00 | R$ 2.870,77 | R$ 694.154,00 | |
*No comparativo acima foram considerados valores presentes e não foi considerada a redução da mensalidade no consórcio antes da contemplação, praticada em 30%, que facilita a adesão à quem possui despesa de aluguel para moradia, esta diferença é lançada ao saldo devedor após contemplação.
FGTS
Assim como no financiamento, é possível usar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para ofertar lances ou amortizando o saldo devedor.
Cuidados antes de contratar
Pesquise a administradora no Banco Central e esclareça todas as taxas e regras antes de contratar um consórcio. Existe por exemplo, a possibilidade de se utilizar uma pequena parte da carta de crédito para custear a documentação do bem, leia atentamente as condições para que possa se planejar da melhor maneira.
